מחירי הנדל"ן מקבלים תפנית ושוק המשכנתא תחרותי

לכן, העלייה במחירי הדיור התמתנה באופן משמעותי וכתוצאה מהתפנית במחירי הנדל"ן למגורים שוק המשכנתאות הפך לתחרותי יותר מתמיד. עם זאת, לנוכח הריבית במשק המקומי שעלתה מתחילת השנה בכמה פעימות על ידי בנק ישראל, החזרי המשכנתא התייקרו בהתאם, ובסביבה של ריבית גבוהה נוטלי ההלוואות חייבים להפעיל שיקול דעת ולהיות צרכנים נבונים וחכמים. עליית הריבית משפיעה על משקי הבית ומקשה עליהם, לכן מומלץ לפנות לייעוץ משכנתאות כדי לבדוק פתרונות שונים, כדוגמת מיחזור הלוואה או דחיית תשלומי החזר, על מנת להקל על משקי הבית והחזרי המשכנתא הגבוהים.

עליות בהחזרי המשכנתא לאור התפנית במחירי הנדל"ן

על פי דיווחי בנק ישראל ניתן לראות כי יש היחלשות והאטה בשוק הנדל"ן למגורים מאחר והיקפי המשכנתאות שנלקחו בחודשים אוגוסט וספטמבר 2022 נמוכים משמעותית בהשוואה לתקופה המקבילה בשנה החולפת. ללא ספק העלייה הדרסטית בשיעור הריבית מסביבה של ריבית נמוכה בגובה 0.1% לריבית העומדת כיום על 3.25% גורמת לרבים לשקול מחדש את כדאיות עסקת הנדל"ן ורכישת דירת מגורים, בעוד משקי הבית שלקחו משכנתאות נאלצים להתמודד עם החזרים גבוהים יותר בכמה מאות שקלים. העלייה בהחזרים החודשיים משתנה בין הלווים ומושפעת מסכום המשכנתא ומהמסלולים שנבחרו בתמהיל ההלוואה. לווים שבחרו תמהיל הכולל מסלול פריים בשיעור של 30% ומעלה ומסלולים אחרים בריבית משתנה, צפויים להחזר חודשי שקפץ בכמה מאות שקלים, ובחישוב שנתי מדובר בהרבה מאוד כסף. כך לדוגמה, נניח ומשפחת ישראל לקחה משכנתא של 1,000,000 ש"ח מהבנק, והתמהיל כולל מסלול פריים בשיעור 40%. במצב זה, ההחזר החודשי יתייקר בכ-400 עד 500 ₪.

איך שוק המשכנתאות הפך תחרותי?

העלאת הריבית במשק על ידי בנק ישראל גרמה ללחץ רב אצל רוכשי הדירות למגורים וגם בקרב המוכרים והיזמים. הקונים הגיבו מיד להעלאת הריבית המשמעותית במשק והיקפי הביקוש למשכנתאות חדשות ירדו בצורה משמעותית. חשוב לזכור כי הצעדים בהם נקט בנק ישראל החלו להשפיע על הקונים וחברות הבנייה אך שוק הנדל"ן מתנהל כמו פיל גדול וכבד, לכן יש תקופה מסוימת שצריכה לחלוף עד שניתן לזהות את השינוי בשוק הנדל"ן למגורים.  למעשה, הכוח עבר לקונים, ולמרות שיש פחות עסקאות בשוק הנדל"ן כי מספר נוטלי המשכנתאות ירד, הבנקים נאלצים להתחרות ביניהם על כל לווה, לכן שוק המשכנתאות הפך לתחרותי יותר. בנוסף על כך, המשקיעים יוצאים משוק הנדל"ן מאחר ויש להם אפשרויות טובות יותר להשיג תשואה גבוהה.

שוק המשכנתאות הופך לתחרותי יותר גם בגלל כניסתם של גופי מימון נוספים לתחום זה, וכיום לא חייבים לקחת משכנתא רק מבנק מסחרי כזה או אחר, וככל שהתחרות בשוק המשכנתאות גוברת – הרווח הוא של הלווים. גם האינפלציה משפיעה על שוק המשכנתאות מאחר שלמשקי הבית יש פחות כסף פנוי להחזרי ההלוואה, ומי שלקח משכנתא עם תמהיל המבוסס על מסלולים צמודים למדד מבחין בעלייה בתשלומי ההחזר, גם אם היא פחות משמעותית מהשפעת הריבית. השפעת האינפלציה באה לידי ביטוי בהפרשים המתווספים לקרן ההלוואה, לכן השינוי פחות מורגש בהחזר החודשי אך הוא קיים ואין להתעלם ממנו.

ההבדל בין יועצי משכנתאות חיצוניים לעומת הבנקים

לאחר שהבנו מה השתנה בשוק המשכנתאות בחודשים האחרונים עלינו להיות צרכנים נבונים ולבדוק אפשרויות שונות כדי להפחית סיכונים, לוודא שאנו מסוגלים לעמוד בתשלומי ההחזר החודשיים שהתייקרו ולשקול פתרונות כמו מיחזור משכנתא, דחיית תשלומים, פירעון מוקדם ועוד. אם נפנה ליועץ משכנתא של הבנק הוא לרוב ימליץ על שינויים במשכנתא שטובים בעיקר לבנק ומשרתים את האינטרס של הבנק. כדאי לפנות ליועץ משכנתאות חיצוני ופרטי כדי לבחון פתרונות שונים ולבצע התאמות במשכנתא לצרכים החדשים והעדכניים שלנו. יועץ משכנתאות פרטי פועל למען האינטרסים שלנו ויכול לסייע לנו בדרכים שונות.
הכתבה באדיבות חברת פריים משכנתאות – ניהול משכנתאות ופיננסים לאתר החברה https://primeinv.co.il/